Код IBAN – это номер банковского счета, который используется при совершении международных платежей. Его применение позволяет сделать более простым и удобным оформление документов, минимизировать риск ошибок при международных расчетах. Переводы с использованием IBAN проводятся через международную платежную систему SWIFT. Наличие IBAN-кода позволяет существенно ускорить проведение платежей между странами, сделать их более удобными и дешевыми.

Структура IBAN code

Перевод валюты между странами сегодня осуществляется просто. Плательщику необходимо заполнить платежное поручение и передать его в банк.

На международном уровне нет платежной системы, которая собирает и распределяет все платежи участников. При совершении межбанковского перевода банк плательщика направляет информацию о платеже (обычно через систему SWIFT) в банк-корреспондент, передает ее дальше в банк получателя. В случае если платеж в долларах, корреспондентом будет банк из США, в иенах – японский и т.д. Банки-корреспонденты, участвующие в проведении транзакции, берут за свои услуги комиссию.

Система международных переводов налажена, работает без сбоев. Через платежную систему СВИФТ можно отправить деньги практически в любую точку мира. Проблемы могут возникать лишь с ошибками в реквизитах. Если такая ошибка была допущена, приходится тратить время на ее поиск и деньги на повторную уплату комиссии. Международный номер счета IBAN призван исключить такие ситуации.

Он представляет собой последовательность цифр и букв, записанную в особом формате. Использование такого кода позволяет банку однозначно идентифицировать клиента. Согласно стандарту, номер IBAN должен включать код страны, например, это RU для России, до 30 цифр базового банковского счета и 2 контрольные цифры, которые позволяют с помощью специального алгоритма понять наличие или отсутствие ошибки.

Для каждого государства, использующего номера счетов IBAN, есть свой стандарт. Сам номер состоит из букв и цифр, количество которых может достигать 34 символов:

  • 1 и 2 символ – код конкретной страны;
  • 3 и 4 символ – контрольное число в соответствии со стандартом ISO 7064;
  • 5 и дальше – это номер банковского счета внутри государства.

Банки самостоятельно сформируют номер счета по стандарту IBAN и сообщают об этом клиентам.  Для клиентов банков номера счетов IBAN – это залог того, что платеж за границу будет выполнен своевременно, перевод из-за границы не придется долго ждать, минимизируется риск ошибок, потери времени на переговоры с банком и контрагентом, не нужно будет тратить деньги на исправление ошибок.

Использование кодов IBAN выгодно и для банков, так как позволяет уменьшить количество ошибок и проблем с клиентами, снизить расходы на персонал.

Если сравнивать IBAN с персональным счетом, то последний – это уникальный идентификатор на уровне конкретного банка, а расчетный счет IBAN – на мировом уровне. Если сравнивать его со SWIFT-кодом, то IBAN – это часть реквизитов конкретной компании, а код SWIFT (BIC) – банка. Оба они являются уникальными. На практике достаточно знать лишь IBAN и BIC, чтобы понять, кому предназначен перевод. Не нужно название организации или имя физического лица.

Перечень стран, использующих IBAN

Номер банковского счета IBAN используется в 75 странах, подавляющее большинство которых находится в Европе. Нужно также отметить, что 36 европейских государств на сегодняшний день присоединились к Единой сети платежей в евро, в пределах которой нет различий в национальных и межгосударственных платежах, а использование IBAN является обязательным.

Страны, использующие номер счета ИБАН:

Страна

Начальные буквы IBAN

Количество знаков IBAN

Андорра

AD

24

Австрия

AT

20

Бельгия

BE

16

Эстония

EE

20

Фарерские острова

FO

18

Гибралтар

GI

23

Гренландия

GL

18

Гернси

GB

22

Испания

ES

24

Голландия

NL

18

Ирландия

IE

22

Исландия

IS

26

Остров Мэн

GB

22

Италия

IT

27

Джерси

ER или GB

22

Греция

GR

27

Кипр

CY

28

Литва

LT

20

Лихтенштейн

LI

21

Люксембург

LU

20

Латвия

LV

21

Мальта

MT

31

Майотта

FR

27

Монако

MC

27

Норвегия

NO

15

Польша

PL

28

Португалия

PT

25

Французские Южные и Антарктические территории

FR

27

Французская Полинезия

FR

27

Франция

FR

27

Швеция

SE

24

Германия

DE

22

Сан-Марино

SM

27

Сен-Пьер и Микелон

FR

27

Словакия

SK

24

Словения

SI

29

Финляндия

FI

18

Великобритания

GB

22

Швейцария

CH

21

Дания

DK

18

Чехия

CZ

24

Тунис

TN

24

Венгрия

HU

28

Новая Каледония

FR

27

Уоллис и Футуна

FR

27

Если платеж осуществляется в банк страны, работающий по европейским стандартам, то IBAN необходимо указывать всегда. Это условие обязательно для платежей SEPA. При отсутствии этого реквизита деньги не дойдут до получателя, вернуться отправителю. При этом уплаченная комиссия за платеж возврату не подлежит.

Чтобы исключить такие ситуации, перед отправкой платежа рекомендуется узнать, работает ли банк получателя по европейским стандартам, уточнить реквизиты получателя и проверить IBAN-код.