Если речь идет о международных платежных системах, на сегодняшний день
самыми распространенными считаются SWIFT и SEPA. Что у них общего и в чем их
отличие, какие у каждой есть преимущества и недостатки?

Переводы SWIFT и SEPA: в чем разница?

Международный банковский перевод – это платеж между банками, которые
находятся в разных странах. Для его осуществления необходимо, чтобы два банка
были связаны между собой – имели установленные отношения. Большая часть
международных переводов выполняется через платежную систему SWIFT.
СВИФТ – это система межбанковских коммуникаций, посредством которой
осуществляется безопасный обмен сообщениями между десятками тысяч финансовых
организаций, находящихся в разных уголках мира. SWIFT-платеж – это удобный и
быстрый способ перевести деньги в любую страну в любой валюте. Такие платежи
могут совершать как частные лица, так и организации.
Популярность СВИФТ обусловлена рядом преимуществ:

● низкие комиссии;
● безопасность данных и денег клиентов;
● высокая конкурентоспособность;
● отсутствие лимита на сумму платежа;
● возможность высылать деньги в любую страну;
● возможность выбора валюты денежного перевода;
● большая скорость выполнения денежных операций;
● не обязательно наличие банковского счета у
отправителя.

У системы есть и определенные недостатки, основной из них – высокая
стоимость транзакций. В этом аспекте привлекательнее выглядит единая европейская
система, с помощью которой физические и юридические лица могут осуществлять
платежи между странами, входящими в платежную зону SEPA (36 европейских
государств).
В Единой платежной зоне Европы переводы осуществляются в одной валюте –
евро. По сравнению со SWIFT, платежи SEPA – это не только дешевле, но и проще.

Пользователь может отправить международный платеж с помощью обычного
интернет-банка, как и местный.
Многие европейские компании и частные лица перешли на использование
SEPA. Благодаря данной платежной системе совершать платежи между странами
еврозоны стало проще, дешевле и быстрее.

Сравнительная таблица по платежам SEPA и SWIFT

  СВИФТ SEPA
География Весь мир (210 стран) Европа (36 стран)
Доступные валюты
платежа
Любая только евро
Срок осуществления
перевода
До 5 банковских дней До 1 банковского дня
стоимость перевода 10-50 $ в зависимости от
данных отправителя и
получателя
Бесплатно или 3-5 евро

SEPA-платеж – это удобно. Он по многим критериям выигрывает у SWIFT, но
имеет один существенный недостаток – платежная зона ограничена 36 странами.

Сколько идет СВИФТ и SEPA перевод?

Скорость выполнения платежа – важный показатель, для многих пользователей
он является определяющим при выборе подходящей международной платежной
системы. СВИФТ-платежи идут в среднем несколько банковских дней. В некоторых
случаях деньги получателю могут поступить на пятый рабочий день.

Переводы SEPA идут гораздо быстрее – средства будут зачислены получателю в
течение 24 часов. Это значит, что скорость таких платежей соизмерима со скоростью
проведения межбанковских платежей внутри страны. В ряде случаев деньги поступают
на счет в тот же день или на следующее утро, если платеж был совершен в
послеоперационное время.

Как сделать СВИФТ и SEPA перевод?

Для отправки СВИФТ-платежа у плательщика должны быть полные реквизиты:

● данные банка получателя;
● СВИФТ-код банка получателя;
● СВИФТ-код банка-корреспондента
● данные банка-корреспондента;
● данные самого получателя, включая номер расчетного счета.
Реквизиты указываются английскими буквами. Чтобы исключить ошибку,
получателю рекомендуется обратиться в обслуживающий банк и получить реквизиты
для осуществления платежа СВИФТ. Плательщик в свой банк, помимо реквизитов
получателя, должен предоставить документ, удостоверяющий личность, заявление на
перевод средств. Перевод может осуществляться с текущего счета или без его
открытия. Если плательщик планирует регулярно осуществлять переводы, для
удобства выгоднее открыть текущий счет. Это поможет также сэкономить на комиссии.
Банки могут запрашивать другие документы, подтверждающие основание платежа
(контракты, справки, подтверждающие родство с получателем и др.).
Международные платежи в рамках платежного пространства SEPA
осуществляются между банками, которые находятся в платежной зоне. Это могут быть
не только резиденты европейских государств, но и граждане России, которые имеют
счета в европейских банках. Внести деньги на свой счет можно наличными в офисе
платежной системы, работающей с SEPA, или безналичным путем через интернет-банк.
Для перевода наличными необходимо предоставить гражданский паспорт, указать
наименование получателя, IBAN и BIC (SWIFT), фамилию и имя получателя. При
совершении платежа сумма указывается в евро, конвертация происходит по курсу
обслуживающего банка.

Валюты переводов

SWIFT – это мультивалютная система платежей. Возможен платеж в долларах
США, евро, рублях, иенах и других валютах. Это удобно, так как получатель может
выбирать, какая валюта перевода SWIFT выгодна для него и его контрагента.

Валюта перевода SEPA – евро. Это можно назвать недостатком платежной
системы. Но для граждан стран еврозоны это удобно, так как на территории многих из
них евро – официальная валюта. Если речь идет о государствах, имеющих свою валюту
(например, Чехия), то при отправке/получении перевода банк может провести
конвертацию по коммерческому курсу.